TL Kredilerde Dengeler Değişti: Bireysel Kredi Kartının Tek Rakibi KOBİ Kredileri

Sıkı para politikası ve makroihtiyati tedbirlere rağmen bireysel kredi kartları, TL cinsi krediler içinde yükselişini sürdürüyor. Son veriler, bireysel kredi kartlarının tüketici ve taksitli ticari kredileri geride bıraktığını, yalnızca KOBİ kredilerinin bu alanda daha yüksek bakiyeye sahip olduğunu ortaya koyuyor.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) haftalık verilerine göre 13 Şubat 2026 itibarıyla bireysel kredi kartı bakiyesi 2,91 trilyon TL’ye ulaştı. Bu tutar, 3,02 trilyon TL seviyesindeki tüketici kredilerine oldukça yaklaşırken, 2,61 trilyon TL’lik taksitli ticari kredileri geride bıraktı. TL bazlı krediler içinde bireysel kredi kartlarını geçebilen tek kalem ise 5,2 trilyon TL ile KOBİ kredileri oldu.

MERKEZ BANKASI VE BDDK YAKIN TAKİPTE

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ile BDDK, finansal istikrarı korumak ve sıkı para politikasını desteklemek amacıyla kredi büyümesine yönelik çeşitli sınırlamalar uyguluyor. Son olarak bireysel kredi kartı limitleri ve yeniden yapılandırmalara ilişkin yeni düzenlemeler devreye alındı.

Merkez Bankası verilerine göre bireysel kredi kartlarında dönem borcuna göre azami akdi faiz oranları yüzde 3,25 ile 4,25 arasında değişirken, gecikme faizleri yüzde 3,55 ile 4,55 aralığında uygulanıyor. Buna karşılık ihtiyaç kredisi faizleri aylık yüzde 2,89–5,39 bandında seyrediyor.

KREDİ KARTI BAKİYESİ 3 TRİLYON TL SINIRINA DAYANDI

Yüksek enflasyon ve alım gücündeki gerileme, bireysel kredi kartlarının kullanımını artıran temel unsurlar arasında yer alıyor. Aynı zamanda nakit kullanımının azalması, kart bakiyelerindeki artışı destekliyor.

Son bir yılda:

• TL bazlı toplam krediler yüzde 44,9 artarak 15 trilyon TL’yi aştı.
• Bireysel kredi kartı bakiyesi yüzde 52,5 artışla 1,91 trilyon TL’den 2,91 trilyon TL’ye çıktı.
• KOBİ kredileri yüzde 44,9 yükselerek 5,2 trilyon TL’ye ulaştı.

Bu tablo, bireysel kredi kartlarının TL krediler içindeki ağırlığını hızla artırdığını gösteriyor.

TAŞIT KREDİLERİ GERİLEDİ, KARTLAR ÖNE ÇIKTI

TL bazlı kredilerin neredeyse tamamında nominal artış görülürken, taşıt kredileri son bir yılda yüzde 31,1 düşüşle 48,2 milyar TL’ye gerileyerek istisna oldu.

Bu süreçte bireysel kredi kartlarının TL krediler içindeki payı yüzde 18,4’ten yüzde 19,4’e yükseldi. Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartları toplamı içindeki payı ise yüzde 49 seviyesine yaklaştı.

BÜYÜME HIZI YAVAŞLADI AMA DEVAM EDİYOR

BDDK’nın açıkladığı yeni makroihtiyati önlemlere uyum için bankacılık sektörüne tanınan süre henüz dolmadan, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredilerinde büyüme hızı yavaşlasa da artış sürüyor.

Merkez Bankası’nın 13 haftalık yıllıklandırılmış verilerine göre:

• Bireysel kredi kartlarında büyüme oranı yüzde 59,18’den yüzde 55,36’ya geriledi.
• Ticari kredi kartlarında büyüme yüzde 50 seviyesinde yatay seyretti.

Sonuç olarak, TL kredi piyasasında bireysel kredi kartları güçlü yükselişini korurken, bu alanda tek ciddi rakip KOBİ kredileri olmaya devam ediyor.